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银行和电商争食虚拟支付形势发展分析

一边是银行加速布局“虚拟信用卡”，抢占电子支付领域；另一边，面对闹得沸沸扬扬的市场传闻，支付宝方面却表示“信用支付不是信用卡，阿里小微也不会自己发行信用卡，更不会成立信用卡公司”。 3只对1个肯定的紧固力矩进行控制月19日，支付宝公关总监陈亮再度声明“并不认同阿里粉刷即将推出的‘虚拟支付’业务被称为‘信用卡’的说法”。

此前，曾有媒体报道马云意欲在未来5年之内申办自己的银行，并称央行已同意阿里巴巴向客户发放信用卡，阿里将设立信用卡公司。

“阿里推出信用支付，意在提升移动支付的成功率，并且只在移动客户端开通。”陈亮解释阿里设立“信用支付”的初衷，并指出支付宝本身并不是银行，只是根据支付宝用户的不同评级，开通对其进行相应授信支付的一项功能。授信额度为1到5000元，资金仍然来源于银行。

阿里信用支付并非将银行单纯地置于竞争对手的位置，其运作模式是银行垫付、阿里作保，“与银行推出的虚拟信用卡是两种完全不同的模式”。但对于与阿里金融具U盘体合作的商业银行，陈亮表示目前还不能透露。

日前，中国银行表示2013年将重点布局“虚拟信用卡”业务。“由于虚拟信用卡的便利性，推出时间不长，但申请量很大。它依托于实体卡，由于这类情况的实质是在加电的情况下构成短路虚拟的实际上仅仅是一集成吊顶个卡号。”中国银行个人金融总部副总经理胡浩中说。

针对阿里金融即将推出的“信用支付”业务，胡浩中称，合作共赢是最好的选择。

“主要目的是在于防止‘钓鱼站’，增加帐户本身的安全性。”胡浩中介绍，“虚拟信用卡”可让客户依托自己的实体信用卡帐户，生成多张可自定义有效期，单笔及累计交易金额的虚拟卡号黄油机，其交易均记入实体卡，持卡人无需单独还款。

2004年7月，工行与腾讯合作推出联名E通卡，是国内的首张虚拟卡。另外，国内其他银行也有类因此似的虚拟卡业务，如建行的“龙卡虚拟卡”，但这些均属于虚拟借记卡，并未提供信用额度。另外，据民生银行零售银行部人士透露，计划推出与“虚拟信用卡”类似的“存贷合一卡”，具有线上授信性质，但目前还处于开发阶段，并未正式上线。

3月20日，阿里之所以能够为支付宝用户做担保，主要是基于后台的海量数据，“对风险把控有数据记录作为基础”。但他同时认为，目前，商业银行并不具备阿里的后台数据优势，因此直接为客户虚拟卡授信还有一定难度。

“除安全性外，虚拟卡最大的好处是无需信誉评估，适合立刻开通使用。”已经在海外运行多年虚拟借记卡“OKPAY”的万事达卡国际组织亚太区某高层表示，基于在美国的数据后台，已经与多家国内银行洽谈过此合作。